「つみたて」エリアの役割と運用・成果

我が家では、資産運用の方針を4つのエリアに分けて定めています。

我が家の資産運用方針。資産運用の方針は、4つのエリアに分けて考える。

ここでは4つのエリアの内のひとつ「つみたて」エリアの役割や実績などを紹介します。

家計から毎月少しずつ積み上げる－「つみたて」エリアの役割

「つみたて」エリアの役割は、日々の収入を元手にして、今すぐには使う予定の無いおかねを積み立て・貯めておくことにあります。

そのおかねは、中長期の目線で積み立てるものです。
「日々の収入」を元手にする以上、そもそも短期では積み上がらないからです。
積み上げるその間、複利の効果を得るために、投資信託等のリスク資産として積み上げます。

とはいえ、積み立てたおかねの使い道は「自由」です。
我が家は夫婦2人暮らしなので資産を遺す必要もありません。「虎の子」として後生大事に抱えていくものではなく、車の買い替えとか、自宅の修繕とか、はたまた結婚〇〇周年の旅行とかとか、良い塩梅に取り崩して使うために積み立てるものです。

「つみたて」エリアの構成

「つみたて」エリアでは、以下の道具立てをもって積み立てをしています。

• iDeCo（個人型確定拠出年金）
• つみたてNISA
• WealthNavi（ウェルスナビ）
• 配当収入の再投資

iDeCo（個人型確定拠出年金）

iDeCoは老後まで取り崩すことができないので、老後資金作りを目的に積み立てています。
とはいえ実は老後資金には切実な必要性を感じてはいないので、いまいまの節税の恩恵を享けるために積み立てていると言っても良いでしょう。当初はiDeCoと云う仕組み自体に不信感を覚えていましたが、この節税効果だけでも利用価値がある制度と気付いて以降は真面目に積み立てています。

いまは、毎月限度額一杯の23,000円を積み立てています。
全額「iFree NYダウ・インデックス」に積み立てています。

長期で見れば、やはり米国市場一択がいちばん強いと思いました。

つみたてNISA

2018年から始まった「つみたてNISA」、我が家は夫婦2人とも積み立てています。
2人合わせて年間80万円のサイズは充分ですし、足りなければ枠外で積み立ててれば良いだけのこと。何より20年間と云う長期の非課税期間が魅力です。

夫婦で月33,000円ずつ合計66,000円、年間80万円を積み立てています。
僕の口座では「野村つみたて外国株投信」に積み立てています。
嫁の口座では「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」に積み立てています。

我が家のつみたてNISA、9ヵ月間のつみあがり具合

【投資未経験の方へ】まずはつみたてNISAだけでも始めてみよう！

WealthNavi（ウェルスナビ）※車買い替え積み立て

2018年の1月に初期資金30万円を投入後、毎月3万円＋FXの利金を積み立てています。
次回車を買い替える際に、資金の中心としたいと思って期待を寄せています。

【ウェルスナビ】8ヵ月経過したWealthNaviの資産、買える車はどれ？

WealthNavi のリスク許容度は、申し訳程度に4/5としています。
リスク許容度4/5のポートフォリオは以下のとおりで、WealthNaviが勝手に現評価額を見ながら買い付けたりリバランスしてくれたりします。

• 米国株（VTI）35%
• 日欧株（VEA）28.6%
• 新興国株（VWO）10.3%
• 米国債券（AGG）12.9%
• 金（GLD）8.2%
• 不動産（IYR）5.0%

何も考えずに適度に分散したポートフォリオを維持してくれるので、初心者向きです。
もちろん同じようにポートフォリオを維持してくれる投資信託もありますが、ドル転・買い付け・リバランス・配当金・手数料とリアルな数字を見せてくれるので、投資の仕組みを理解し興味が深まる（そしてきっとそんなら自分でやってみようか！てなる）と云う点も初心者向きだと思います。

配当金再投資

「アクティブ」エリアおよび「つみたて」エリアで発生する配当収入は、すべて再投資します。

円建ての配当収入は「楽天・全米株式インデックス・ファンド」に積み立てています。
配当収入はわずかずつ入金されるものなので、少額で手数料無しで買える投信は有り難いです。

ドル建ての配当収入は [DON]WisdomTree US MidCap Dividend ETF（ウィズダムツリー・米国中型株配当ファンド）に積み立てています。ウィズダムツリーのETFは、マネックス証券では手数料無しで売買できることが選択理由です。DLN に比べ DON のほうが1口あたりの単価が安く少額での買い付けに便利であるので、DON を選択しました。

【配当収入】配当金の使い方・配当金の蓄え方【我が家のルール】